每經記者｜李玉雯    每經編輯｜畢陸名    

3月16日，中國人民銀行上海總部官網發布《上海市調整商業用房購房貸款最低首付款比例政策》的通知（以下簡稱“通知”）。通知稱，自2026年3月16日起，上海市商業用房（含“商住兩用房”）購房貸款最低首付款比例調整為不低于30%。通知同時提及，轄內銀行業金融機構應結合本機構經營狀況、客戶風險狀況等因素，合理確定每筆貸款的具體首付比例。

3月17日，《每日經濟新聞》記者以購房者身份咨詢上海多家銀行網點及貸款部門發現，目前各家銀行對此政策執行進度不一，有銀行已將商用房最低首付比例調整至30%，但強調具體貸款需結合購房區域、購房者征信、工作情況等綜合評估。另有多家銀行網點表示，暫未收到相關通知。

此外，據記者了解，目前上海多家銀行的商業用房貸款利率均執行5年期以上LPR+60BP，即4.1%。

銀行執行進度不一，部分網點暫未收到通知

“昨天（16日）發的通知（最低首付款比例）是到30%，我們也看到了，但是商用房貸款具體還要結合購房區域、（購房者）征信情況、工作穩定性等綜合評判。”建行某支行客戶經理告訴記者，該行已根據政策要求執行商業用房購房貸款最低首付比例30%，但現在審批較為嚴格，“從審慎角度來說，我們一般還是以50%的首付比例為主”。

這位客戶經理解釋道，商用房貸款期限最長是10年，利率也是上浮的，相對（住房按揭等）還款的月供壓力更大，所以還是需要綜合考量多個方面。他坦言，從之前做商用房貸款業務的客戶情況來看，不少客戶并不符合降低首付比例的資質要求。

興業銀行某支行工作人員也表示，商業用房貸款的審批要求相對會更嚴格一些，“比如購買商鋪，要求是沿街首層且獨立的商鋪，個人還款能力情況也比較重要，要求月還貸比（月還款額/月收入）不能超過50%”。

相較于住房按揭等，商業用房貸款在銀行貸款業務中并非“主流”。在記者咨詢的過程中，多家銀行網點稱不做此類業務，即便是有相關業務的支行也是“做得少”，部分支行稱暫未收到首付款比例調整的通知。

“首付比例降到30%是剛出的政策，我們行內還沒接到通知，這個業務我們做得比較少。”前述興業銀行支行工作人員表示，若目前來辦理該業務，是否執行首付30%的政策需要請示分行。

浦發銀行某支行貸款部門人員在記者咨詢時也表示，關注到昨天（16日）出臺的商用房首付比例調整政策，但行內尚未接到相關通知，“現在商用房做得很少，我們還沒收到通知，群里也沒看到相關消息。如果還沒執行，那我們還是按照原先‘貸5付5’來辦理”。

已有多地將商業用房最低首付調整至30%

今年1月，中國人民銀行、國家金融監督管理總局發布通知，將商業用房（含“商住兩用房”）購房貸款最低首付款比例調整為不低于30%，同時要求中國人民銀行各省級分行、國家金融監督管理總局各省級派出機構根據轄區各城市政府調控要求，按照因城施策原則，在全國統一的最低首付款比例基礎上，自主確定轄區各城市最低首付款比例下限。

此后內蒙古、四川、山東、廣東、吉林、重慶等多地宣布，將商業用房首付比例調整為30%，此次上海調整同樣是根據上述通知的要求予以落實。

蘇商銀行特約研究員武澤偉在接受記者采訪時表示，此次上海商業用房購房貸款最低首付款比例的調整，標志著相關部門對房地產市場調控政策進行了一次精準的優化。其核心意義在于通過降低商業類房產的購置門檻，釋放合理的購房需求，從而有效盤活存量商辦物業，促進房地產市場的良性循環和健康發展。這一舉措有助于穩定市場預期，提振相關參與主體的信心。

“同時，政策強調金融機構應根據自身經營和客戶風險狀況實施差異化定價，這體現了在激活市場的同時，依然將風險防范置于重要位置，要求銀行在具體執行中審慎評估，實現支持合理購房需求與維護金融穩定之間的平衡，引導資金更高效地服務于實體經濟。”武澤偉表示。

封面圖片來源：每日經濟新聞