每經(jīng)記者｜涂穎浩    每經(jīng)編輯｜黃勝    

臨近清明，春意正濃。近日，在黃浦江畔的一場媒體溝通會上，全球支付平臺EBANX發(fā)布了其年度旗艦報告《Beyond Borders 2026》，描繪了全球數(shù)字商業(yè)未來十年的“航海圖”。

與全球目光仍聚焦于傳統(tǒng)發(fā)達經(jīng)濟體不同，EBANX的這份報告用數(shù)據(jù)揭示了全球數(shù)字商業(yè)增長引擎的深刻轉(zhuǎn)向——新興市場正成為無可爭議的核心動力。 

會后，EBANX聯(lián)合創(chuàng)始人及全球CEO Jo?o Del Valle與全球首席產(chǎn)品官兼新加坡區(qū)域CEO Eduardo de Abreu接受了《每日經(jīng)濟新聞》記者專訪。

Eduardo認為，未來十年，超過10億的新數(shù)字消費者將誕生于新興市場，但支付生態(tài)的“碎片化”也將隨之存在。

交易的本質(zhì)正被技術(shù)力量悄然重塑。《Beyond Borders 2026》報告揭示，兩大趨勢正合力推動這場靜默革命：Agentic AI（代理式人工智能）開始接管消費決策，主動式搜索逐漸轉(zhuǎn)向“AI代勞”；與此同時，在經(jīng)濟波動的新興市場，穩(wěn)定幣為代表的加密貨幣盡管存在諸多問題，但正從投機資產(chǎn)蛻變成為一種生存策略，已經(jīng)是資產(chǎn)保值的剛需。

“這些都預(yù)示著一個高度自動化、無感化且全球流動的新交易秩序正在形成。”Jo?o在受訪時表示。

EBANX聯(lián)合創(chuàng)始人及全球CEO Jo?o Del Valle（受訪者供圖）

新興市場驅(qū)動全球數(shù)字消費新十年，支付生態(tài)向本地化傾斜

傳統(tǒng)觀念中，全球消費增長往往與發(fā)達經(jīng)濟體的高收入人群畫上等號。但《Beyond Borders 2026》報告卻指出：“新興市場將是下一個十年全球增長的主要引擎。”

這一論斷建立的數(shù)據(jù)預(yù)測更為樂觀——到2036年，新興市場將新增超過10億消費者，推動全球消費者規(guī)模增長32%，這一數(shù)字遠超對發(fā)達經(jīng)濟體僅3%的增幅。其中，撒哈拉以南非洲、東南亞及印度地區(qū)的消費者規(guī)模預(yù)計將分別激增70%和52%，消費支出預(yù)計增幅分別高達122%和147%，遠超歐美地區(qū)的49%。

報告還揭示了一個更為關(guān)鍵的結(jié)構(gòu)性變化，即驅(qū)動這輪增長的將不再僅僅是傳統(tǒng)意義上的高收入人群。在越南、印度、尼日利亞、肯尼亞、秘魯、巴西等多個新興市場，中產(chǎn)及中低收入群體已成為線上消費的核心貢獻者。

在越南，中產(chǎn)人群合計貢獻了86%的線上消費；在印度，中產(chǎn)人群貢獻了72%的數(shù)字消費，覆蓋近7億人。

同時，消費主力軍也呈現(xiàn)出明顯的年輕化趨勢，在尼日利亞、肯尼亞、菲律賓等地，30歲以下的年輕用戶主導(dǎo)著游戲、流媒體、在線教育等高增長領(lǐng)域的消費。

“這一增長結(jié)構(gòu)的變化，直接決定了支付方式的變革。”Eduardo在專訪中強調(diào)。

報告數(shù)據(jù)顯示，新興市場的信用卡持有率普遍遠低于發(fā)達國家91%的持有率，如菲律賓3%，印度、印尼6%，巴西44%。而在不同新興市場，主流支付方式各不相同，如印度的UPI（即時支付系統(tǒng)）、巴西的Pix（國家級即時支付系統(tǒng)）、菲律賓的數(shù)字錢包等本地化支付方式牢牢占據(jù)生態(tài)主導(dǎo)。

Eduardo指出，這類支付方式由于具備快速、低成本、普惠可及的特點，廣泛應(yīng)用于個人轉(zhuǎn)賬（P2P）及電商支付，推動了金融普惠與區(qū)域數(shù)字經(jīng)濟增長。這也意味著，跨境企業(yè)若想抓住這“下一個十億級”消費者，絕不能僅僅依賴國際信用卡網(wǎng)絡(luò)，必須向復(fù)雜多樣的本地支付生態(tài)做出一定程度的妥協(xié)。

2012年，正是為幫助阿里速賣通進入缺乏國際信用卡的巴西市場，EBANX通過接入Boleto（一種本地票據(jù)支付方式）成功破局。

Jo?o表示，當(dāng)前中國出海企業(yè)從早期的阿里巴巴，到如今的SHEIN、Temu、比亞迪、滴滴、美團等，都在持續(xù)拓展拉美等市場，現(xiàn)在幾乎都已是巴西墨西哥市場相關(guān)品類的龍頭公司，支付方式也是非常多元的，包括信用卡，包括賬戶間轉(zhuǎn)賬（如Pix）等數(shù)字化支付方式。

Eduardo總結(jié)道，“將全球商戶與新興市場本地化的支付生態(tài)連接起來，讓無論身處何地的消費者，都能用自己最熟悉、最便捷的方式購買全球商品與服務(wù)，這是數(shù)字時代商業(yè)普惠的基石”。

交易的進化——AI代理與穩(wěn)定幣新秩序

如果說支付生態(tài)重構(gòu)解決了“怎么付”的問題，那么交易的進化則在嘗試解決“誰在付”和“付什么”的問題。

隨著Agentic AI（代理式人工智能）的爆發(fā)，消費者正從主動式搜索開始逐漸轉(zhuǎn)向“AI代勞”。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前約10%的消費者已通過AI開啟在線購物流程，而20%的消費者表示愿意讓AI代為完成購買。

Eduardo在專訪中還分享了一個前瞻性的數(shù)據(jù)——到2030年，最高30%的全球電商交易額將受到Agentic AI的影響。這無疑是一個比較顛覆性的概念。

過去，我們習(xí)慣于在亞馬遜或淘寶上瀏覽、比價、下單。但在2026年的今天，電商已經(jīng)開始從瀏覽式購物轉(zhuǎn)向“對話式購買”。消費者可能不再需要打開網(wǎng)頁，他們只需告訴AI：“我需要一件適合夏天穿的襯衫，預(yù)算在100元左右。” AI代理便會自動完成搜索、比價、下單甚至支付的全過程。

Eduardo認為，這對跨境支付意味著“結(jié)賬體驗”的消失，未來的支付將是AI在后臺完成的一系列自動化指令，由AI渠道智能路由選擇一個最佳的支付路徑，以最高的效率的方式進行支付，這個就能夠讓結(jié)賬體驗更好，而不再是用戶點擊“確認支付”的那一刻。

但同時，這也帶來了新的風(fēng)險。正如Eduardo所擔(dān)憂的：“如果AI買錯了東西，責(zé)任該由誰承擔(dān)？”是用戶、平臺還是AI開發(fā)商？這要求跨境支付服務(wù)商不僅要處理資金流，還要具備處理AI意圖識別、反欺詐和責(zé)任界定的能力。

如果說Agentic AI解決了“誰在付”的問題，那么剩下需要考慮的就是另一個問題——“付什么”？

在《Beyond Borders 2026》展示的圖表中，數(shù)字貨幣在新興市場增長最快。在巴西、阿根廷、泰國、越南等國家，超過15%的人口持有數(shù)字貨幣，而在土耳其，這一比例則接近20%；與此同時，穩(wěn)定幣正逐步成為關(guān)鍵金融基礎(chǔ)設(shè)施，在阿根廷，約20%的人口使用加密貨幣，其中90%是穩(wěn)定幣。

這揭示了新興市場的另一面，即宏觀經(jīng)濟的不穩(wěn)定性。在通脹高企的國家如阿根廷，法幣購買力急劇縮水。對于當(dāng)?shù)叵M者而言，持有穩(wěn)定幣成為一種生存策略，已經(jīng)是資產(chǎn)保值的剛需。

Jo?o在采訪中指出穩(wěn)定幣的兩大特征：速度和可及性。相比于SWIFT系統(tǒng)當(dāng)中存在的一些基礎(chǔ)設(shè)施網(wǎng)絡(luò)空白，穩(wěn)定幣提供了近乎即時的全球流動性。但Jo?o也坦言，目前到底誰是擁有相應(yīng)穩(wěn)定幣的主權(quán)主體還沒有完全的共識，需要資金管控、反洗錢措施以及反恐條例，幫助大家更好地使用加密貨幣。

這是《Beyond Borders 2026》勾勒的藍圖，也為跨境企業(yè)做出了提示——未來約十億的新興市場消費者與支付的碎片化或許會并存，而技術(shù)的躍遷，將重塑交易本質(zhì)。對于出海的中國企業(yè)而言，讀懂這些意味著拿到下一個消費黃金十年的入場券。

封面圖片來源：受訪者供圖