每經記者｜李玉雯    每經編輯｜文多    

時隔兩年多，我國系統重要性銀行名單再次擴容。2月13日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局發布我國系統重要性銀行名單。其中共計21家機構，包括6家國有商業銀行、10家股份制商業銀行、5家城市商業銀行。

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對比上一份在2023年更新的名單，最新名單有兩處明顯變化，一是浙商銀行新入選我國系統重要性銀行，二是興業銀行分組由第三組調整至第二組。

值得一提的是，系統重要性銀行因規模較大、業務復雜度較高、與其他金融機構關聯性較強，因而需滿足更高的監管標準。根據《系統重要性銀行附加監管規定（試行）》，系統重要性銀行還需滿足更高的資本和杠桿率要求。

浙商銀行入圍，興業銀行分組調整

21家我國系統重要性銀行按系統重要性得分從低到高分為五組：

第一組11家，包括中國民生銀行、中國光大銀行、平安銀行、華夏銀行、寧波銀行、江蘇銀行、北京銀行、南京銀行、廣發銀行、浙商銀行、上海銀行；

第二組4家，包括興業銀行、中信銀行、浦發銀行、中國郵政儲蓄銀行；

第三組2家，包括交通銀行、招商銀行；

第四組4家，包括中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國農業銀行；

第五組暫無銀行進入。

與2023年度名單相比，本次增加1家系統重要性銀行——浙商銀行。該行被歸入第一組，也是第十家入選的股份制商業銀行。

上海金融與發展實驗室副主任、招聯首席經濟學家董希淼表示，浙商銀行入選名單向市場傳遞出其“規模較大、地位重要”的積極信號，有助于提升其在客戶、投資者和同業中的信譽和品牌形象。作為總部位于浙江的全國性股份制銀行，入選將強化其在區域金融體系中的核心地位。

“根據規定，入選銀行必須滿足更高的資本和杠桿率要求，并制定‘恢復與處置計劃’。這將引導其更加注重資本集約型發展。”董希淼表示，入選還將對浙商銀行公司治理、風險管理等方面提出更嚴格要求。

此次名單中的另一個變化是，興業銀行分組由第三組調整至第二組，與中信銀行、浦發銀行、郵儲銀行同組。

董希淼認為，系統重要性銀行評估基于規模、關聯度、可替代性、復雜性四大維度。組別下調通常反映其在這些維度上綜合得分的相對排名有所下降。這并不一定意味著興業銀行的經營變差，更可能是一種“相對變化”。

值得一提的是，隨著組別調整，該行附加資本要求由0.75%調整至0.5%，減少0.25個百分點，意味著銀行獲得更大的資本空間。

系統重要性銀行面臨更高的資本和杠桿率要求

“系統重要性”銀行規模較大、業務復雜度較高、與其他金融機構關聯性較強，在金融體系中提供難以替代的關鍵服務。因此，一旦其發生重大風險事件而無法持續經營，可能對金融體系和實體經濟產生不利影響。

據《每日經濟新聞》記者梳理，截至2025年6月末，我國商業銀行（含信用社）法人機構數超過3500家，系統重要性銀行數量占比不到0.6%。但從資產規模來看，這21家銀行的資產之和超過307萬億元，在我國商業銀行總資產中的占比超過75%。

為完善我國系統重要性金融機構監管框架，建立系統重要性銀行評估與識別機制，2020年12月，中國人民銀行和原銀保監會聯合發布《系統重要性銀行評估辦法》，從規模、關聯度、可替代性和復雜性4個維度確立了我國系統重要性銀行的評估指標體系，得分達到100分的銀行被納入系統重要性銀行初始名單，并按照得分進行分組，實行差異化監管。

2021年9月，中國人民銀行、原銀保監會聯合發布《系統重要性銀行附加監管規定（試行）》，對系統重要性銀行提出更高的資本和杠桿率（商業銀行符合規定的一級資本凈額與調整后的表內外資產余額的比率）要求。

根據上述附加監管規定，系統重要性銀行在滿足最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求的基礎上，還應滿足一定的附加資本要求，由核心一級資本滿足。

具體而言，系統重要性銀行分為五組，第一組到第五組的銀行分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求。若銀行同時被認定為我國系統重要性銀行和全球系統重要性銀行，附加資本要求不疊加，采用二者孰高原則確定。

銀行應在進入系統重要性銀行名單或者系統重要性得分變化導致組別上升后，在經過一個完整自然年度后的1月1日滿足附加資本要求。若銀行退出系統重要性銀行名單或者系統重要性得分變化導致組別下降，立即適用新的資本要求。

據同花順iFinD，截至2025年三季度末，前述20家銀行（廣發銀行因未上市，同期數據暫無）資本充足水平均滿足前述監管要求。從核心一級資本充足率來看，交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、平安銀行、中國銀行、南京銀行、上海銀行、浙商銀行7家機構核心一級資本充足率較2025年初均有提升，其中交通銀行升幅1.13個百分點，提升幅度最大。建設銀行核心一級資本充足率最高，為14.36%。而這一定程度得益于財政部注資，2025年上半年，財政部發行特別國債注資中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行四家國有大行，這一“未雨綢繆”的前瞻性安排有效補充了大行的核心一級資本。

此外，系統重要性銀行在滿足杠桿率要求的基礎上，應額外滿足附加杠桿率要求。附加杠桿率要求為系統重要性銀行附加資本要求的50%，由一級資本滿足。

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