每經編輯｜畢陸名    

今天（22日），中國人民銀行發布通知，實施一次性信用修復政策，支持信用受損但積極還款的個人高效便捷重塑信用。

圖片來源：每日經濟新聞

對于2020年1月1日至2025年12月31日期間，單筆金額不超過10000元人民幣的個人逾期信息，個人于2026年3月31日（含）前足額償還逾期債務的，金融信用信息基礎數據庫將不予展示。其中：

（一）個人于2025年11月30日（含）前足額償還逾期債務的，金融信用信息基礎數據庫自2026年1月1日起不予展示相關逾期信息；

（二）個人于2025年12月1日至2026年3月31日之間足額償還逾期債務的，金融信用信息基礎數據庫于次月月底前不予展示相關逾期信息。

一次性信用修復政策不區分金融機構和業務類型，也不限制筆數。同時政策實行“免申即享”，個人無需申請和操作，也無需提交證明材料，由中國人民銀行征信系統對符合條件的逾期信息進行自動識別和統一處理。

個人如何確認本人逾期信息是否得到調整？

征信系統將對符合條件的逾期信息進行自動識別和統一處理，無需公眾進行申請和確認操作。若個人需要了解相關逾期信息是否已不再展示，可以通過多渠道獲取本人信用報告，建議優先選擇快捷、簡便的線上方式進行查詢，也可選擇線下方式進行查詢。

線上查詢渠道包括金融機構的手機銀行App、網上銀行、銀聯云閃付App、中國人民銀行征信中心官網的“互聯網個人信用信息服務平臺”等。

線下查詢渠道包括征信自助查詢機、金融機構的智慧柜員機、中國人民銀行各分行征信服務窗口。查詢渠道詳情信息可通過中國人民銀行征信中心官方網站、微信公眾號獲取。

據媒體報道，業內人士認為，一次性信用修復政策，兼顧了對“失信必懲”的剛性約束，以及“特殊情況特殊處理”的柔性關懷，讓信用體系既有“牙齒”又有“溫度”。通過為符合條件的、已還清欠款的個人提供信用修復政策支持，將激勵個人主動償還欠款、處理歷史信用問題，讓曾經“跌倒”但有能力、有意愿守信用的個體，重新獲得金融支持、更好實現個人發展。

哪些個人可以享受本次政策？個人需要進行哪些操作？本次政策還有哪些附加福利？十大核心問題一文讀懂！

問題一：適用一次性信用修復政策，要滿足哪些條件？

答：本次政策主要有四個方面的適用條件：

適用對象方面，限定于個人在金融信用信息基礎數據庫（中國人民銀行征信系統）中展示的信貸逾期信息。

適用時間區間方面，逾期信息應產生于2020年1月1日至2025年12月31日期間。

適用金額方面，單筆逾期金額不超過1萬元。

適用政策還需要滿足一個重要前提，個人要在2026年3月31日（含）前足額償還逾期債務。

符合上述條件的逾期信息，將作不予展示處理。

問題二：哪些類型的貸款可以享受本次政策？

答：本次政策不區分信用卡、房貸、消費貸等業務類型，只要符合上述條件的個人貸款，都能獲得信用修復。

問題三：享受本次政策，個人需進行哪些操作？

答：本次信用修復政策采取了“免申即享”模式，符合條件的個人無需申請和操作，也無需提交證明材料，“足不出戶”就可以享受政策紅利。

政策實施后，中國人民銀行征信系統將自動識別符合條件的逾期記錄，根據不同還款情形完成自動調整。調整后，相關逾期記錄將不在征信報告中展示，無需個人進行額外操作。

問題四：享受本次政策，個人是否要繳納費用？

答：央行已經在相關政策問答中，鄭重提醒社會公眾：

一次性信用修復政策不收取任何費用、不需要第三方代理，任何以該政策名義索要錢財、索取信息的都是詐騙行為；如果發現相關違法違規線索，可以向中國人民銀行及其分支機構反映，或向當地公安機關報案。

問題五：本次政策在“寬限期”上有何考慮？

答：央行充分考慮實際情況，設置了3個月寬限期。既讓政策信息發酵、觸達更多人群，也留出較為充足的還款時間，讓更多個人可以履行還款義務。

在2026年3月31日之前，只要大家按規定足額還款，都能納入系統自動修復范圍。

問題六：政策實施后，適用政策的個人，其信用報告會有哪些變化？

答：政策實施后，符合條件的逾期信息在個人信用報告中的“還款狀態”和“逾期金額”兩個數據項將會予以調整。

其中，“還款狀態”將由逾期標識調整為正常標識，“逾期金額”將由1萬元以下的“非0”數值調整為“0”。

問題七：適用政策的個人，何時可以看到逾期信息的展示變化？

答：根據個人逾期債務的結清時間，符合條件的逾期信息將分兩種情形完成調整處理、發生展示變化。

第一種情形是，個人已經在2025年11月30日（含）前足額償還逾期債務，對應的逾期信息2026年1月1日起就不再展示在信用報告中。

第二種情形是，于2025年12月1日至2026年3月31日之間足額償還逾期債務的，對應的逾期信息將在還款次月月底前不再展示。

例如，個人在2026年1月期間還清欠款的，相關逾期信息在2026年2月底前即可展示為正常還款狀態。

問題八：適用政策的個人，如何確認本人逾期信息是否得到調整？

答：如果個人需要了解相關逾期信息是否已不再展示，可以通過多渠道獲取本人信用報告。

線上查詢渠道包括：金融機構的手機銀行App、網上銀行、銀聯云閃付App、中國人民銀行征信中心官網的“互聯網個人信用信息服務平臺”等。

線上查詢信用報告免費、快捷、簡便、易讀，7*24小時全天可查，無需跑腿排隊，可一鍵獲取信用報告。

線下查詢渠道包括：征信自助查詢機、金融機構的智慧柜員機、中國人民銀行各分行征信服務窗口。

不熟悉線上操作或有特殊需求的信息主體，可以到線下服務網點獲得人工服務支持。

查詢渠道詳情信息可通過中國人民銀行征信中心官方網站、微信公眾號獲取。

問題九：本次政策有什么附加“福利”？

答：為了讓大家低成本、便捷地掌握自身信用情況，作為一次性信用修復政策的配套福利，中國人民銀行將在2026年上半年增加個人信用報告免費自助查詢機和柜臺查詢的機會，讓大家查征信、查狀態更省心、更省錢。

此前，個人每年到柜臺查詢征信報告前2次免費、第3次起需付費。而隨著一次性信用修復政策的落地，配套措施明確2026年上半年將額外增加2次免費查詢個人信用報告的機會，加上免費的線上查詢，能夠滿足人們核對逾期記錄、確認修復進度的需求。

央行提示，征信報告是個人“信用名片”，合理查詢很重要。大家可根據自身需求選擇查詢方式，核實信息后要妥善保管，避免個人信息泄露。

問題十：央行如何平衡信用體系的“硬”約束和“柔”性人文關懷？

答：一次性信用修復新政兼顧了對“失信必懲”的剛性約束，以及“特殊情況特殊處理”的人文關懷，通過精準施策實現信用體系約束性與社會公平性的平衡。

此次政策明確劃出剛性底線：尚未結清欠款的，不會被納入修復范圍。這種“不縱容失信”的約束性，正是維護信用體系公平公正的基礎。

在剛性約束之外，政策彰顯了“不讓誠信者受困”的溫度。針對1萬元以下的小額逾期，只要當事人已全額結清欠款，無需主動申請，系統就會自動調整征信記錄展示狀態。

業內人士表示，這項政策沒有弱化信用約束，而是通過精準施策，讓信用體系既有“牙齒”又有“溫度”。如今，信用早已融入日常生活的方方面面，這項政策告訴我們：真正完善的信用體系，既要讓失信者受到應有的懲罰，也要為誠信者留有余地，在約束與包容之間找到最佳平衡點，讓社會公平正義在信用領域落地生根。

每日經濟新聞綜合上海證券報、公開信息

封面圖片來源：每日經濟新聞