每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)編輯｜廖丹    

近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)督管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)集團(tuán)公司的股權(quán)投資應(yīng)堅(jiān)持保險(xiǎn)主業(yè)原則，推動(dòng)保險(xiǎn)集團(tuán)聚焦保險(xiǎn)主業(yè)、加強(qiáng)股權(quán)投資管理、規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，防止資本無(wú)序擴(kuò)張。

銀保監(jiān)會(huì)表示，下一步將加強(qiáng)督促指導(dǎo)，做好《辦法》的貫徹落實(shí)，通過(guò)嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入，豐富非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)，開展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查檢查等多種措施，進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)管，規(guī)范和促進(jìn)保險(xiǎn)集團(tuán)公司健康發(fā)展。

共有13家保險(xiǎn)集團(tuán)

2010年3月，《保險(xiǎn)集團(tuán)公司管理辦法（試行）》（保監(jiān)發(fā)〔2010〕29號(hào)，以下簡(jiǎn)稱原《辦法》）發(fā)布實(shí)施。原《辦法》是保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管的基礎(chǔ)性制度文件，對(duì)規(guī)范和促進(jìn)保險(xiǎn)集團(tuán)公司健康發(fā)展發(fā)揮了重要作用。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，我國(guó)共有13家保險(xiǎn)集團(tuán)，總資產(chǎn)22萬(wàn)億元。保險(xiǎn)集團(tuán)及其所屬保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)市場(chǎng)主體中占據(jù)主導(dǎo)地位。

但近年來(lái)，保險(xiǎn)集團(tuán)公司自身的發(fā)展水平和外部環(huán)境發(fā)生了很大變化，原《辦法》已不能完全適應(yīng)保險(xiǎn)集團(tuán)發(fā)展和監(jiān)管的要求，有必要進(jìn)行修訂。因此，銀保監(jiān)會(huì)在原文件的基礎(chǔ)上進(jìn)行了修訂，從而形成了新《辦法》。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《辦法》修訂的主要原則有三個(gè)，分別為一致性原則、穩(wěn)定性原則和問(wèn)題導(dǎo)向原則。具體來(lái)看，本次修訂過(guò)程中，對(duì)涉及保險(xiǎn)集團(tuán)的其他相關(guān)監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行梳理，實(shí)現(xiàn)《辦法》條文與當(dāng)前監(jiān)管制度的一致性。

另外，《辦法》對(duì)照國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)新修訂的國(guó)際監(jiān)管規(guī)則、人民銀行發(fā)布的《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》等，與有關(guān)要求銜接一致，并為系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管預(yù)留空間。

穩(wěn)定性原則主要是，這次修訂總體上保持原有制度架構(gòu)的穩(wěn)定性和延續(xù)性。同時(shí)按照急用先行的原則，重點(diǎn)針對(duì)執(zhí)行中遇到的主要問(wèn)題開展修訂。

問(wèn)題導(dǎo)向原則表現(xiàn)在，近年來(lái)保險(xiǎn)集團(tuán)發(fā)展和監(jiān)管中出現(xiàn)了一些新情況和新問(wèn)題，比如非保險(xiǎn)子公司問(wèn)題、集團(tuán)監(jiān)管指標(biāo)口徑問(wèn)題、并表監(jiān)管問(wèn)題，以及公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理等問(wèn)題，原《辦法》無(wú)法滿足監(jiān)管和行業(yè)現(xiàn)實(shí)需要，亟須進(jìn)一步明確和加強(qiáng)。

“本次修訂有針對(duì)性地對(duì)上述問(wèn)題作出回應(yīng)，以進(jìn)一步完善集團(tuán)經(jīng)營(yíng)的制度依據(jù)、豐富集團(tuán)監(jiān)管的政策工具，推動(dòng)保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管做實(shí)做細(xì)做精。”上述銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示。

加強(qiáng)保險(xiǎn)集團(tuán)治理監(jiān)管

據(jù)了解，修訂后的《辦法》共十章，九十三條，包括總則、設(shè)立和許可、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、資本管理、非保險(xiǎn)子公司管理、信息披露、監(jiān)督管理、附則等。主要修訂內(nèi)容包括四大方面。

首先，加強(qiáng)保險(xiǎn)集團(tuán)公司治理監(jiān)管，要求保險(xiǎn)集團(tuán)公司具有簡(jiǎn)明、清晰、可穿透的股權(quán)結(jié)構(gòu)，與下屬成員公司股權(quán)控制層級(jí)合理，強(qiáng)化保險(xiǎn)集團(tuán)公司對(duì)整個(gè)集團(tuán)公司治理的主體責(zé)任。

其次，強(qiáng)化保險(xiǎn)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理，增設(shè)“風(fēng)險(xiǎn)管理”章節(jié)，要求保險(xiǎn)集團(tuán)公司整合集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理資源，建立與集團(tuán)戰(zhàn)略目標(biāo)、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)模式等相適應(yīng)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，新增完善了風(fēng)險(xiǎn)偏好體系、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)、集中度風(fēng)險(xiǎn)管理、防火墻設(shè)置、關(guān)聯(lián)交易管理、對(duì)外擔(dān)保管理以及壓力測(cè)試體系等具體監(jiān)管要求。

第三，完善非保險(xiǎn)子公司監(jiān)管，增設(shè)“非保險(xiǎn)子公司管理”章節(jié)，明確保險(xiǎn)集團(tuán)可投資非保險(xiǎn)子公司的范圍和相關(guān)條件，完善內(nèi)部管控機(jī)制、禁止行為、外包管理、信息報(bào)送等規(guī)定。

最后，系統(tǒng)完善集團(tuán)監(jiān)管要求，強(qiáng)調(diào)并表監(jiān)管“以控制為基礎(chǔ)，兼顧風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性”，完善并表監(jiān)管范圍；提高保險(xiǎn)集團(tuán)公司信息披露、危機(jī)應(yīng)對(duì)和處置能力等方面的要求；明確外資保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)管適用《辦法》。

上述銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，本次《辦法》修訂是認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的十九大和黨的十九屆二中、三中、四中、五中、六中全會(huì)精神以及中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國(guó)金融工作會(huì)議精神，以及銀保監(jiān)會(huì)工作要求的一項(xiàng)重要舉措，其實(shí)施將對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)穩(wěn)定健康發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的積極影響。