每經記者｜易望奇  廖丹    每經編輯｜廖丹    

在企業不知情的情況下，自己公司名下28億元的存款就被用于為另外一家與自己毫無關系的公司提供貸款質押擔保了。

如此詭異的事件卻在一家股份制商業銀行真實上演。雖然銀行立即回應稱發現異常，已報案！但是存款所有者的股東濟民可信對渤海銀行卻連發包括報警時間等在內的“六問”。

28億存款被用作貸款質押擔保

而在此事件中，涉及三方：一是存款所有者——無錫濟煜山禾藥業股份有限公司（以下簡稱“山禾藥業”）和其關聯方南京恒生制藥有限公司（以下簡稱“恒生制藥”）；二是被擔保公司——華業石化南京有限公司（以下簡稱“華業石化”）；三是渤海銀行南京分行。

2020年11月，渤海銀行用山禾藥業的存款給華業石化的票據融資進行了質押擔保，銀行給華業石化開具了半年期承兌匯票，第一筆開票金額為3億元。此后山禾藥業及恒生制藥陸續存入該行的存款共計28億元，都被用于質押擔保。

山禾藥業與恒生制藥在渤海銀行南京分行的總存款數為33億元人民幣，截至目前，總計有28億元已經在企業不知情的情況下，用于為華業石化的貸款提供質押擔保。

這不知情的28億質押擔保如何敗露？原來，2021年8月19日，山禾藥業法人代表於江華接到渤海銀行南京分行營業部工作人員來電，電話中，工作人員稱，有人正在柜臺將電子存款轉為紙質存單，并以此為他人貸款辦理質押，并詢問她：“企業是否有辦理存單質押業務的真實意愿？”

於江華稱，這個來電令她感到十分意外，因為公司存款從未給第三方辦理過任何擔保、質押。她立即向上級公司報了情況。上級公司相關負責人致電渤海銀行南京分行柜臺進行詢問，銀行柜臺人員向該負責人確認，的確有一名女性在辦理5億元存單質押業務。上述負責人當即聲明，企業從未準許任何人辦理存款質押事宜，并要求銀行立即報警。

而后，山禾藥業和恒生制藥后來曾嘗試支取每一筆存款，均無法支取，經與銀行核實，確認每一筆都已經被質押，共計28億元。

8月25日，因華業石化未能在還款日償還貸款，渤海銀行南京分行還是強行劃扣了恒生制藥5億元存款，后來又退回來5000萬元。

28億存款在當事方毫不知情的情況下被用作第三方公司的質押擔保，銀行、28億巨款、不知情下的質押擔保，這些要素讓這一事件甫一曝光便引起軒然大波。

10月24日凌晨，渤海銀行南京分行發布聲明稱：發現企業間異常行為，已向公安機關報案，依法尋求司法解決，并承諾將一如既往堅決維護客戶合法權益，保障客戶資金安全，維護金融秩序穩定。

存款方股東六問渤海銀行

而當日晚間，濟民可信集團作為山禾藥業、恒生制藥的母公司，在其官方微信六問渤海銀行南京分行。

一問：犯罪行為正在發生時，渤海銀行南京分行為何當時不報警？

濟民可信集團表示，8月19日，案發當日該集團獲知有人正在銀行柜臺冒充其集團人員辦理存款質押手續時，財務人員第一時間致電渤海銀行南京分行要求立刻報警。該行為何當時不報警？

且8月21日至8月26日間，濟民可信集團多次與貴行交涉并正面表明集團及子公司從未辦理也從未授權他人辦理存款質押。在明知質押擔保過程可能存在犯罪行為時，渤海銀行南京分行為何依然不報警？

9月3日，濟民可信集團在多次交涉無果后，向無錫警方報警，而今日凌晨渤海銀行南京分行的聲明中，表示已向公安機關報案，濟民可信集團質問該分行到底是什么時候報的案？

二問：這是“堅決維護客戶合法權益“的方案？

濟民可信集團表示，渤海銀行南京分行的聲明中稱“堅決維護客戶合法權益，保障客戶資金安全”。濟民可信集團公布了8月21日晚渤海銀行南京分行營業部總經理助理管鵬程給予該集團的所謂“解決方案”。

濟民可信集團表示：“再讓我集團被騙一次，就是貴行‘一如即往堅決維護客戶合法權益’的方案？”

三問：強行劃扣4.5億元，是保障客戶資金安全？

濟民可信集團表示，8月24日，該集團正式當面向貴行送達書面通知函，明確告知渤海銀行南京分行多位負責人：從未將存款轉為紙質存單，也沒有為他人辦理過任何質押業務；要求渤海銀行南京分行必須保障集團存款安全和自由提取，不得進行任何違法劃扣和其他違規違法操作。

然而，在明確知曉濟民可信集團合法存款權益遭受不法侵害、渤海銀行南京分行有關人員涉嫌刑事犯罪的情況下，該行為何還在8月25日強行劃扣了濟民可信集團4.5億元存款？

四問：渤海銀行南京分行出具虛假詢證函目的何在？

據悉，2021年3月，無錫方盛會計師事務所對濟民可信集團子公司山禾藥業進行例行調查時，向渤海銀行南京分行發出詢證函，在函中“山禾藥業在渤海銀行的7筆存款共計10.1億不存在凍結、擔?；蚱渌褂孟拗?rdquo;的內容下，該行回復"經本行核對，所函證項目與本行記載信息相符"。

而事實上，該行營業部總經理胡兆鋒8月21日卻向濟民可信集團承認：該集團每筆存款存入后的幾天內即遭質押。該行出具虛假詢證函目的何在？

除了上述問題，濟民可信集團還問道：渤海銀行南京分行與華業石化究竟是何關系？該行如此操作是在維護金融秩序？

封面圖片來源：攝圖網