每經記者｜肖世清    每經編輯｜段煉    

近段時間隨著人民幣匯率持續走高，人民幣資產備受市場追捧，與此同時，地下錢莊里非法買賣外匯的“生意”也在暗中進行。

12月4日，國家外匯管理局通報10起非法買賣外匯的案例。10起案例發生于2017年1月至2020年3月期間，涉及2家企業和8名個人，共處罰款約1400萬元人民幣。

《每日經濟新聞》記者注意到，今年以來，外匯局已通報一批地下錢莊交易對手和三批跨境賭博資金非法轉移案例，本次是第二批地下錢莊交易對手案例通報。數據顯示，2020年以來，外匯局積極配合公安機關，持續加大打擊地下錢莊和查處交易對手工作力度，破獲地下錢莊70余個，查處錢莊交易對手案件1700余起，處罰沒款超5億元人民幣。

雖然監管部門對外匯違法活動一直保持高壓打擊態勢，但仍屢禁不止。對此，外匯管理局相關負責人表示：“外匯局將持續聯合人民銀行、公安機關開展打擊地下錢莊專項行動，保持對地下錢莊的高壓打擊態勢，依法加大對涉地下錢莊違規機構、企業和個人的懲處力度，加大對銀行和支付機構的檢查力度，嚴懲虛假、欺騙性交易，封堵非法資金渠道。”

“對敲”是地下錢莊慣用套路

據外匯局相關部門負責人介紹，上述通報案例，違規資金運作手法隱蔽多樣化，多采用境內外資金對敲的方式，通過地下錢莊完成資金非法匯兌和跨境轉移。

那么，何為“對敲”呢？每經記者查閱裁判文書網披露的相關案例發現，所謂“對敲”，即外匯兌換者，如一家國內企業意欲將1萬美元轉至美國境內賬戶，為了逃避監管，不走正軌合法渠道，而是直接把對應的人民幣轉給地下錢莊國內賬號，后者在美國的賬號就將1萬美元轉入兌換者美國境內的賬號。事實上，地下錢莊慣用的套路就是“對敲”。

11月17日，裁判文書網披露了一起典型的“對敲”案例。案例顯示，臺山市人民檢察院指控，2019年7月16日至9月27日期間，被告人謝某某通過在境內收取人民幣、在香港支付等值港幣、美金等外匯或是在香港收取港幣后、在境內支付等值人民幣的“對敲”方式非法買賣外匯，共計人民幣約988萬元。

裁判文書顯示，證人王某某表示，他大概10年前通過朋友認識謝，后來在聊天中知道謝有購買外匯的情況，當他公司需要用美金、港幣時，就用人民幣與謝兌換，以此在境外買入蘋果手機。每次向謝購買外匯時，謝都提供兩個賬戶，他并不知道謝從中賺取了多少匯率差價，只知道謝在經營外匯，即是買賣外匯。因為銀行有相關反洗錢和交易審核要求，所以王沒有去銀行兌換。

每經記者注意到，國家外匯管理局相關規定給予個人換匯每年限額5萬美元或等值外幣，不少人為規避監管選用地下錢莊等非法渠道，從而給以“外匯買賣”為由的“對敲”留下牟利的空間。

實際上，我國金融業對外開放正在提速，便利化程度大大提高，正常收付匯交易都可以通過銀行、支付機構等合法渠道滿足，不需要通過地下錢莊。

外匯局：堅決封堵違法犯罪資金通道

今年以來，人民銀行等監管部門加大對跨境資金賭博、地下錢莊等非法活動打擊力度，但是違法行為仍屢禁不絕。

對此，外匯管理局相關負責人表示：“地下錢莊為貪污、走私、販毒、涉賭、恐怖融資等上游犯罪的資金非法跨境轉移提供通道，嚴重破壞金融市場秩序，危害金融安全與穩定。此次選取部分典型案例予以通報，及時揭示地下錢莊的非法性和嚴重危害性，提示市場主體遠離地下錢莊，按照黨中央、國務院防范化解重大金融風險決策部署和‘六穩’‘六保’工作要求，外匯局堅持統籌穩增長與防風險，聚焦打擊非法跨境金融活動，堅決封堵違法犯罪資金通道。”

對于地下錢莊的監管重點，上述負責人指出，未來國家外匯管理局注重從以下方面開展打擊工作：

首先，完善跨部門監管合作機制，始終保持對地下錢莊的高壓打擊態勢。繼續加強與人民銀行、公安機關合作，持續開展打擊地下錢莊專項行動，全力突破大案要案。完善與人民銀行、海關、稅務等跨部門聯合監管機制，豐富合作內涵，推進刑行銜接，形成監管合力，更有效打擊地下錢莊。

其次，加強跨境資金渠道監督檢查，阻斷非法跨境金融活動資金通道。壓實銀行、非銀行金融機構、支付機構展業責任，突出風險管理，繼續有計劃地開展專項檢查，督促銀行等機構提升異常資金賬戶識別能力，防止其為地下錢莊、跨境賭博等非法跨境金融活動提供資金通道。

此外，還將加強非現場檢查能力建設，夯實打擊非法跨境金融活動基礎。運用大數據、人工智能等新科技升級非現場檢查系統，構建地下錢莊等非法跨境金融活動監管指標模型，穿透隱性關系鎖定違法犯罪團伙，提升打擊地下錢莊的精準度。

封面圖片來源：攝圖網