每經記者｜涂穎浩    每經編輯｜黃勝    

AI時代已至，如何答好AI這道必答題，一些具有前瞻性的頭部金融機構已畫好路線圖。

2025年，中國平安管理層正式提出“AI in ALL”（全面實現人工智能化）科技戰略。在2025年業績發布會上，中國平安聯席首席執行官郭曉濤宣布“綜合金融·九九歸一”科技平臺升級計劃。在2026年4月9日舉辦的服務升級發布會上，中國平安重磅升級AI“快捷服務”，“一句話能辦事”的AI助手落地交易、融資、理賠、救急等業務場景。

在各類通用AI紛紛爭奪用戶的當下，專業金融機構布局AI的思路有何不同？不僅“會聊天”，還“能辦事”的專業金融領域AI助手到底能給用戶帶來什么價值？對于這些問題，中國平安集團首席技術官（CTO）兼平安科技總經理王曉航在日前接受《每日經濟新聞》記者（以下簡稱“每經記者”）專訪時予以解答。

“互聯網大廠做的是廣泛的覆蓋，我們做的是專業場景的深耕，這是不同的賽道。”王曉航表示，下一階段，中國平安并不是要非常廣泛地做通用服務，而是要把最關鍵的金融顧問、嚴肅醫療做透，讓AI真正可以成為可依賴的專業服務能力。

圖片來源：受訪者供圖

AI在金融專業領域價值體現：從后臺賦能轉向前臺業務的替代與重塑

NBD：對于保險業而言，AI技術主要從哪些方面推動行業變革？

王曉航：保險業態的線上化紅利仍在釋放，借助大模型技術實現的客戶需求洞察、千人千面的產品匹配與轉化，為線上業務增長帶來了切實效益。

針對保險行業復雜、高價值且依賴信任的特性，AI正賦能代理人體系，覆蓋獲客、觸達、溝通轉化全流程，成為代理人的專業銷售助手；通過將專業能力與智能資源標準化、規模化復制，普通銷售人員也能獲得績優人員的銷售技巧與專業能力，為業務增長提供有力支撐。

保險行業傳統上屬于人力、流程與運營高度密集型領域，而隨著智能體從咨詢服務向任務執行、主動打理演進，AI正快速賦能并提效大量運營崗位與流程，推動行業加速向算力密集型轉變。尤其在風險管理、減損及保險“兩核”等核心環節，新技術可實現更精準的產品匹配與客戶篩選，將全鏈路風險管控前置至銷售經營環節，構成行業重要變革。本輪AI技術帶來的突破不僅體現在前端服務，更在運營環節展現出顯著價值。

NBD：在智能體快速發展的背景下，AI在金融領域的價值突破體現在哪些方面？

王曉航：隨著人工智能的上限持續提升，其在金融與醫療領域的能力已可對標甚至超越部分從業者的水平。與此同時，智能體技術也正從咨詢服務向任務執行、自助服務演進，并出現了如Claude這類具備自主打理能力的個人助手形態。

從金融領域來看，AI的價值不僅在于技術能力的提升，更在于從后臺賦能轉向前臺業務的替代與重塑——從輔助從業者逐步發展為可以對標甚至媲美專業人員，這是具有質變意義的突破。當前金融主業的AI應用聚焦于三大價值領域：一是與營銷相關的增收，二是與風險管理、運營效率提升相關的降本減損，三是與體驗優化相關的服務創新。此前的AI技術無法解決服務創新與替代問題，也難以像專家一樣承接用戶完整的金融與醫療健康需求，而如今這一目標已具備實現的可能。

專業性與通用AI差異化：AI承接高門檻服務、構建線上線下服務閉環 

NBD：平安提出“AI in ALL”科技戰略后，在AI領域的布局方向是什么？

王曉航：我們將加大投入，聚焦核心用戶場景，深化服務能力。整體布局將圍繞金融服務、醫療健康服務兩大主線。

在金融服務領域，我們將把平安長期積累的專業顧問能力AI化，核心從營銷轉向以客戶為中心，提供家庭保障配置、資產配置、保險與投資組合建議、市場分析及持續陪伴式咨詢服務，目標是讓AI在部分領域能夠媲美專業金融顧問，讓更多用戶享受到高質量金融服務。

在醫療健康服務領域，大模型已能覆蓋日常健康咨詢，但我們將聚焦更深層次需求，從泛咨詢向全病程“篩—管—治—康”閉環服務延伸。針對全科、專科尤其是復雜疾病患者，重點優化二診、多學科會診（MDT）服務，依托北大醫療的專業能力，提供診斷建議、方案對比、就醫推薦等臨床級服務，形成完整服務閉環。

NBD：相較于覆蓋廣泛生活場景的通用AI助手，平安的AI應用如何差異化定位？

王曉航：當前互聯網企業與平臺型機構推出的通用AI產品、AI助手，大致分為兩類：一類以咨詢服務為主，以豆包為代表，核心功能為搜索、問答、決策輔助；另一類則具備智能體屬性，以Manus、千問為代表，可執行任務、連接服務，完成交易落地。這類產品依托流量優勢，覆蓋衣食住行等通用生活場景。

平安的定位與之不同：作為深耕金融、健康醫療領域的專業服務提供商，平安聚焦于專業性強、責任與嚴謹度要求高的領域，不追求服務廣度，而是以專業性與可托付性為核心目標。

其一，打造專業服務型AI。讓AI承接原本由專業專家提供的高門檻服務，如金融顧問、家庭醫生、復雜疾病診療、多學科會診等。

其二，構建線上線下服務閉環。在嚴肅醫療與金融場景中，用戶需求不止于咨詢，更需落地解決真實問題。平安可打通專業金融顧問、家庭醫生、多學科會診團隊及救援服務網絡，讓AI不僅能溝通咨詢，更能連接服務資源，形成完整服務閉環。

NBD：“九九歸一”快捷服務AI助手落地，背后的設計思路和實際體驗效果如何？

王曉航：平安旗下的App在長期客戶經營過程中，積累了規模龐大的高質量金融、醫療健康領域用戶月活躍流量（MAU）。從用戶需求視角來看，一站式綜合服務是用戶的核心訴求。移動互聯網時代，App是主要應用形態，但AI時代，應用范式已發生轉變：服務正從以App為中心逐步向以智能體為中心演進。

從實際效果來看，內部測試顯示，該服務體驗已達到甚至超越原有服務形態：其一，意圖理解與服務匹配準確率超90%，任務規劃與服務定位能力日趨成熟；其二，多個核心場景可實現 “對話界面閉環”，整體體驗遠超傳統服務模式。

當前AI仍處于發展早期，技術迭代持續推進，平安將持續跟進技術發展，將技術能力轉化為服務體驗與核心競爭力。

封面圖片來源：涂穎浩