每經記者｜李玉雯    每經編輯｜廖丹    

從大行到中小銀行，一場以研究能力為核心的競賽正在銀行業悄然展開。

日前，南京銀行成立了南銀研究院，意在加強對戰略策略、行業區域、財富金市、組織運營和數字科技等領域的專業化研究，為經營管理提供參謀智庫和賦能引擎。

這并非個例，《每日經濟新聞》記者注意到，近年來，包括大行、股份行、城商行、農商行在內多家銀行積極設立研究院或研究所，就宏觀經濟、產業細分領域等開展持續跟蹤研究。

那么，建立智庫會對銀行經營帶來哪些影響？相較于人才、實力更為雄厚的大行，中小銀行又當如何規劃智庫發展？

銀行智庫建設助力業務發展

2月8日，南京銀行舉辦南銀研究院成立儀式。記者從南京銀行獲悉，南銀研究院下設五個研究組，具體包括戰略策略、行業區域、財富金市、組織運營和數字科技等，同時明確研究內容、建立配套運營機制，著力強化對經營管理的支持賦能作用。

南京銀行黨委書記、董事長謝寧表示，南銀研究院是該行洞見未來的“戰略智庫”、產業深耕的“關鍵抓手”、價值創造的“研用閉環”、激活組織的“內生引擎”、擁抱科技的“創新平臺”。

記者注意到，目前已有多家銀行成立了研究院或研究所，當中部分機構將研究重點聚焦于科技金融、綠色金融等具體領域。

例如，工商銀行2019年在北京成立現代金融研究院，中國銀行也在2019年整合研究資源組建中國銀行研究院，2021年農業銀行與山東省政府在濟南聯合成立“農業銀行綠色金融研究院”。

股份行方面，興業研究2015年成立于上海，是國內具有獨立法人資格的首家“銀行系”研究公司，之后興業銀行2022年在福州成立金融科技研究院，2023年在香港成立興業東南亞研究院。招商銀行研究院在2018年成立，為總行一級部門。浙商銀行在2023年揭牌成立金融研究院、產業研究院、財富管理研究院和金融科技研究院“四大研究院”。

城商行方面，除了日前成立的南銀研究院，去年10月上海銀行成立產業研究院，作為該行服務科技創新與產業升級的核心智庫，目前研究院已完成八大賽道深度研究報告，構建起“132名跨條線研究員+26名外部專家”的復合型研究團隊。

去年12月底，綿陽市商業銀行“中國（綿陽）科技城科技金融研究院”揭牌成立，這也是四川省首家成立科技金融研究院的金融機構。

更早之前，長沙銀行研究院自2020年成立，江蘇銀行在2022年也成立了蘇銀研究院。

農商行方面，上海農商銀行于2024年成立面向科技金融的行業研究院。

“銀行智庫建設對經營的影響是多維度的，尤其在業務助力方面作用顯著。”上海金融與發展實驗室首席專家、主任曾剛接受每經記者采訪時表示。

他進一步解釋，首先，智庫的產業研究能力直接支撐信貸業務發展，特別是在科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”領域，智庫通過深度行業分析，幫助銀行識別優質客戶、評估產業風險、把握政策機遇，為信貸資源精準投放提供決策依據。

其次，智庫能夠提升銀行的專業服務能力，通過對細分行業的持續跟蹤研究，形成行業洞察報告，使客戶經理從“拼關系”轉向“拼專業”，以產業研究成果賦能營銷和風控。

再者，智庫作為戰略支撐機構，能夠前瞻性布局新興產業，助力銀行優化信貸結構，在綠色轉型、科創企業培育等領域搶占先機。

“從行業發展趨勢來看，在經濟結構動能和結構轉換時期，研究能力已經成為銀行的核心競爭力之一。”曾剛說道。

中小銀行智庫之路需采取差異化策略

當下銀行業的競爭維度正從傳統的規模、網點等向研究能力、前瞻布局延伸，成立研究院已被越來越多銀行視為支撐未來發展的重要基石，銀行“最強大腦”競賽正在不斷升溫。

然而，與資本雄厚、人才聚集的大型銀行相比，區域性中小銀行在建立智庫的過程中可能會面臨多重挑戰。

在曾剛看來，最突出的是資源約束。中小銀行在資金投入、人才儲備、技術平臺方面存在明顯短板，難以支撐大規模、長周期的產業研究。特別是在“五篇大文章”所涉及的科技金融、綠色金融等專業領域，需要跨學科的復合型人才，這對中小銀行的人才吸引力是嚴峻考驗。此外，數據獲取能力不足也制約研究深度，中小銀行缺乏全國性視野和海量數據積累，難以開展宏觀層面的深度分析。

鑒于此，曾剛建議，區域性中小銀行規劃智庫發展應采取差異化策略。一是聚焦區域特色產業，立足本地優勢行業開展深耕式研究，將有限資源投入到最能產生業務協同的領域，直接服務于“五篇大文章”在區域的落地。二是構建產學研生態，與本地高校、科研院所建立合作機制，借助外部智力資源彌補專業短板。三是采取"小而精"的組織模式，優先建設與信貸業務直接相關的行業研究團隊，快速形成研究成果向業務轉化的閉環。四是強化數字化工具應用，通過金融科技手段提升研究效率，降低智庫運營成本，實現輕量化發展。

記者注意到，部分銀行研究院正結合地方產業稟賦探索自身研究發展之路，并強化研究成果轉化運用。例如，上海農商銀行行業研究院聚焦上海市戰略性新興產業和未來產業，下設集成電路、生物醫藥、人工智能等12個研究分院，通過對細分賽道的深入研究，形成行業圖譜、重點企業清單、專項審查審批標準和眾多原創行業服務方案，將前沿產業研究直接賦能于精準營銷與貸后風控。

封面圖片來源：AIGC