每經記者｜涂穎浩    每經編輯｜廖丹    

近期，醫療險市場密集升級產品責任和服務，如增加外購藥賠付責任，拓展優質醫療供給，將三甲醫院國際部、特需部及部分私立醫院納入保障范圍。

在DRG/DIP醫療改革等驅動下，中端健康險市場前景被廣泛看好。“在這一新機制下，補充型商業醫療險的吸引力或下降，自費藥受到較大限制，消費者將更加青睞可以負擔醫保目錄外的藥械和覆蓋更高住院費用的中高端醫療險，進一步倒推保司迭代升級中端醫療險產品。”安盛天平首席健康險業務官丁侃在接受《每日經濟新聞》記者專訪時表示。

作為近期升級相關產品的機構之一，安盛天平也認為，市場機遇來臨的同時也伴隨著挑戰。“行業競爭將會變得更加激烈，加之對于消費者在價格等方面教育，要求保險公司加強產品設計，強化風控管理，動態化、差異化滿足用戶需求。”在丁侃看來，除拓展賠付、延伸保障范圍，中端醫療險與醫健服務深度融合成為趨勢。

政策倒推保司迭代中端醫療險產品

NBD：在DRG/DIP醫療改革驅動下，如何看待中端醫療險的市場機遇和挑戰？

丁侃：醫保支付改革旨在提高醫保基金的使用效率，提升醫保基金結算清算水平，加強醫保醫療改革協同，是推動醫藥產業和公立醫院高質量發展的經濟推手，也對基本醫療保障制度的穩定發展具有重要意義。伴隨改革不斷推進，也激發了有支付能力的人群追求更優質的醫療資源，進一步提升了中端醫療險的市場需求。

在這一新機制下，“補充型”商業醫療險的吸引力或下降，自費藥受到較大限制，消費者將更加青睞能夠負擔醫保目錄外的藥械和覆蓋更高住院費用的中高端醫療險，進一步倒推保司迭代升級中端醫療險產品。

當然，機遇也伴隨著挑戰。行業競爭將會變得更加激烈，加之對于消費者在價格等方面教育，要求保險公司加強產品設計，強化風控管理，動態化、差異化滿足用戶需求。

NBD：中端醫療險的市場定位是什么，此類產品如何能更好地滿足市場需求？

丁侃：商業健康險的定位是滿足人民差異化和多樣化的需求。因此，我們認為中端健康險獨立于基本醫保體系，可以涵蓋到基本醫保體系未覆蓋的部分，例如公立醫院特需部/國際部、私立醫院就醫，原研藥、特藥及最新的尖端醫療科技等；與醫健服務深度融合，例如就醫協助、疾病預防與健康管理等，滿足用戶在支付與服務方面日益增長的需求。

強化健康險戰略核心地位

NBD：在醫療險“向上拓展保險責任”趨勢下，中端醫療險市場競爭會加劇嗎？

丁侃：自2024年走紅，中端醫療險被認為是醫療險市場的下一個重要增長點。伴隨著中端醫療險市場機遇的打開，行業競爭加劇也可窺見。安盛天平對中端健康險市場的廣闊前景充滿信心。基于深刻理解中國家庭健康保障需求，安盛天平將繼續依托集團全球資源優勢和深厚行業積淀，持續迭代創新中端健康險，為客戶提供與其需求匹配的保障產品與服務，讓優質醫療資源觸手可及。

NBD：作為財險公司如何尋求差異化的競爭優勢，來吸引和留住客戶？

丁侃：從2019年完成全資收購后，安盛實施了聚焦價值、多元業務的模式轉型，強化了健康險的戰略核心地位。秉持從“賠付者”到“陪伴者”的經營理念，安盛依托集團資源與經驗，洞察本土客戶需求，為中國家庭帶來全方位健康保障和優質便捷的服務體驗。目前已發展出涵蓋惠民保、百萬醫療險、以卓越馨選為代表的中高端醫療險和AGH全球高端健康險等適應不同消費層級及場景需求的健康保障解決方案。

自2009年進入中國醫療險市場以來，安盛穩扎穩打成為行業領先的“中高醫”供應商，并收獲了渠道的高度認可。目前，公司在中高端市場擁有了近30萬客戶，并牢牢占據該賽道的領先地位。我們始終立足保險初心，通過不斷創新與迭代，向上拓展保險保障范圍、增加多元化產品服務，向下探索保險更高性價比，進一步提升中高端保險服務的可及性。

可持續發展需關注多重因素

NBD：在產品責任和服務方面，中端醫療險應該重點關注哪些領域的拓展或細化？

丁侃：產品責任方面，通過精準風險評估與差異化定價，中端醫療險要精準補位用戶對于高品質醫療的服務需求，提高產品的覆蓋面。

一方面，拓展賠付范圍。卓越馨選醫療保險(2025版) 責任內大病小病均覆蓋，開放住院外購藥責任內最高100%賠付，280多種特藥強力守護，6種CAR-T療法藥品，特藥理賠后可重新投保，最高累計賠付600萬元；另一方面，延伸保障范圍。卓越馨選醫療保險(2025版) 擴展至210+家優質民營醫院，10+家質子重離子醫院，特需版優享二級及以上公立醫院特需部、VIP部、國際部，博鰲國際醫院、博鰲超級醫院等。

服務方面，為用戶提供價格可負擔、覆蓋全生命周期的定制化健康管理醫療服務是安盛天平中端醫療險的重要探索方向，中端健康險與醫健服務深度融合成為趨勢。

NBD：隨著產品責任加碼，中端醫療險實現經營可持續性有哪些關鍵因素？

丁侃：面對產品責任加碼帶來的風險，保險公司需要充分基于用戶需求，更加精準定位，加強對產品的精細化設計，科學定價，優化風險管控機制，加強健康管理服務，打造差異化、多樣化的產品及品質服務，滿足人民群眾對美好生活的保障需求。

中端醫療險的可持續性發展，需關注對用戶醫療保障的核心需求、產品設計與定價、強化風控管理、優化品質服務等關鍵因素。安盛天平始終積極應對政策環境、客戶需求、渠道反饋等變化，根據需求匹配全球及本土優質醫療資源，這其中包括優質的原研藥、特藥及最新的尖端醫療科技運用，力圖為中國家庭帶來國際化、高水準的醫療健康保障。

封面圖片來源：圖片來源：視覺中國-VCG211419736163