每經編輯｜馬子卿    

在數字化浪潮的推動下，招商銀行以其“數字招行”建設為航標，沿著線上化、數據化、智能化、平臺化、生態化的演進方向，從“線上招行”探索邁向“智慧招行”，成為中國系統重要性銀行中率先實現全面上云的銀行之一。招商銀行的數字金融產品亮點紛呈，AI應用能力同業領先，為實體經濟加力，為美好生活添彩。

數字金融能力：更好支持實體經濟發展

招商銀行深刻把握金融工作的政治性、人民性，從服務實體經濟初心出發開展工作，并守正創新金融服務模式，更好滿足人民群眾美好生活需求。

在江西，一家國家級高新技術企業因無法提供抵押物而面臨融資難題，招商銀行通過“科創貸”和“資質分”評價模型，迅速響應企業需求，僅用4天完成審批，1天實現線上放款，解決了企業的燃眉之急。

在廈門，一家綠色金融企業因國網的付款周期要求而存在融資需求。招商銀行為其定制了“智網減排貸”產品，基于碳減排預評估報告，向企業發放了2年期800余萬元的貸款，利率突破了目前國網“碳e融”產品供應鏈金融方向上的融資新低。這一舉措不僅提升了綠色企業融資可得性，也助力了當地經濟綠色低碳高質量發展。

這些高效的金融服務背后都離不開招商銀行數字能力的支撐，也體現出招行數字金融對科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融發展的支持。

數字金融溫度：更好滿足人民群眾需要

在財富管理領域，App投資理財客戶數占比達99.1%，線上化交易水平持續提升。利用數字技術創新的“朝朝寶”，通過打通支付主賬戶和財富主賬戶，讓客戶既可以享受理財產品的收益，又可以隨時用于支付、還款、轉賬，極大降低了財富管理的門檻。截至23年底，“朝朝寶”累計服務客戶近3500萬，其中大眾客群占比超過77%。利用最新AI技術推出的智能財富助理“小招”，為超過2116萬客戶提供了時刻可及的財富顧問服務，探索出了一條為人民群眾提供高質量金融服務的便捷道路。

在客戶體驗方面，招行完善客戶體驗數字化管理閉環，通過風鈴系統監測零售客戶旅程的1600多個體驗指標，實現覆蓋全產品、全客群、全渠道的客戶體驗；客戶體驗數字化也推動了業務服務的快速迭代，及時響應客戶訴求、安撫客戶情緒，以防范服務問題升級。

數字金融愿景：打造“數字招行”

“我們提出數字招行的愿景，積極擁抱前沿技術變革，圍繞線上化、數據化、智能化、平臺化、生態化，加快推進數字化轉型。”立足新的發展階段，招商銀行行長王良提出了建設“數字招行”的目標。

打造“數字招行”，需要穩定的投入和安全可靠的科技底座。招行一方面堅持科技投入和科技隊伍建設，2023年信息科技投入達到全行營業收入的4.59%，確保資源的有效投入。全行研發人員1萬余人，占全行員工總數近10%；員工中STEM背景（科學、技術、工程、數學）人才比例不斷增長，截至6月末已達到31.4%，為數字化轉型夯實了人才儲備基礎。另一方面建立起堅實的基礎設施與先進的技術能力，招行率先實現系統全面上云，鑄牢了由“一朵云”和“兩個中臺”組成的科技底座，云服務總體可用性超過99.999%。與此同時，在恪守合規安全底線的前提下，招行仍不斷探索新技術應用，響應國家戰略加快發展“AI+金融”，引入以大模型為代表的人工智能技術為金融服務注入新的動能。

此外，招行持續提升內部運營自動化和智能化水平，加快實現體驗、效率、風險和成本的高質量平衡。智能客服、流程智能化、質檢、海螺RPA+（機器人流程自動化）等場景實現全職人力替代超1.7萬人，智能應用替代工時數1600萬小時。

封面圖片來源：每日經濟新聞 資料圖