每經記者｜李玉雯    每經編輯｜廖丹    

記者從人民銀行杭州中心支行獲悉，為破解小微企業和個體工商戶融資難題，該行聯合浙江省市場監管局推出“貸款碼”，自今年3月16日上線以來，浙江省已有10.6萬家小微主體通過“貸款碼”掃碼獲得融資2543億元，戶均金額240萬元。

值得一提的是，“貸款碼”也成為金融機構拓展首貸戶的重要載體，3月以來，浙江省共有3萬戶從未獲得過貸款的市場主體通過“貸款碼”獲得融資424億元，占掃碼獲得融資企業數的28%。

圖片來源：人民銀行杭州中心支行

“135”響應機制縮短融資服務鏈條

小微企業和個體工商戶占浙江全省市場主體的95%，是創造就業、保障民生的重要載體。今年3月，人民銀行杭州中心支行聯合浙江省市場監管局創新推出“貸款碼”，將浙江省企業信用信息服務平臺和浙江省小微企業云平臺互聯互通，打造小微企業和個體工商戶“碼”上融資的科技平臺和渠道。

據介紹，“貸款碼”以二維碼為標識，小微市場主體免注冊登錄，只需使用手機“掃一掃”填需求，后臺自動匹配電子營業執照，融資申請信息經浙江省企業信用信息服務平臺精準推送至金融機構，實現需求發布、對接、受理、審核、反饋等一站式精準服務。同時，金融機構建立“135”融資響應機制，即“1日內受理、3日內對接，符合條件的原則上5日內放款”，大大縮短了融資服務鏈條。

記者了解到，目前浙江各地已布放“貸款碼”3萬余個，累計覆蓋掃碼市場主體超18萬家，“貸款碼”融資業務在浙江全面落地見效。

不僅如此，“貸款碼”的應用場景也得以不斷拓展。“不用準備資料、不用跑銀行、不用擔保人、不用簽字，30萬信用貸款直接手機申請到賬，這個‘貸款碼’真是幫了我大忙。”臺州市的個體工商戶李女士近日順利拿到銀行貸款，其在路橋小商品批發市場經營雨傘批發，正值夏季多雨時節，進貨量加大導致小店資金一度吃緊。在掃“貸款碼”提交了融資申請后，銀行工作人員當天就來到李女士的攤位，通過Pad（移動工作站）查詢征信和信用評分，快速為其審批了“浙微貸”線上產品，貸款合同當天生效。

據了解，“浙微貸”是基于“貸款碼+信用積分”推出的專門解鎖個體工商戶融資的融資產品。今年以來，人民銀行杭州中心支行組織開展“貸動小生意，服務大民生”金融支持個體工商戶發展專項活動，拓展“貸款碼”應用場景，構建“一碼對接、一步授權、一秒授信、一鍵獲貸、一庫管理”的線上融資服務路徑，推出“積分貸”“浙微貸”等簡單、方便、快捷的線上融資方式。數據顯示，“積分貸”“浙微貸”等產品上線不到一個月，已為近1200家小微市場主發放貸款11億元。

3萬戶首貸戶獲得融資424億元

資料顯示，浙江省小微企業有貸戶占全部小微企業戶數的比重為30%左右，如何精準識別出有融資需求的無貸戶是金融機構拓展首貸戶面臨的難點。

“貸款碼”出現則成為“首貸戶”拓展的重要載體和有力抓手。人民銀行杭州中心支行通過大數據匹配，將小微企業貸款信息與注冊登記信息、納稅信息進行全量匹配，梳理浙江全省小微企業無貸戶112萬余戶，通過下沉“貸款碼”服務，幫助金融機構精準營銷獲客。同時，市場監管部門在登記注冊和年報公示環節采集首貸戶融資需求，推送“貸款碼”信息，促進金融資源向從未有過貸款或票據貼現記錄的無貸戶拓展，促進小微金融服務從“增量擴面”向“擴面增量”轉變。

值得一提的是，小微企業和個體工商戶通過“貸款碼”也可以自主選擇意向銀行，實現貸款辦理“貨比三家”，倒逼金融機構簡化審批手續，推動降低企業綜合融資成本。

記者了解到，今年3月以來，浙江省共有3萬戶從未獲得過貸款的市場主體通過“貸款碼”獲得融資424億元，占掃碼獲得融資企業數的28%。