每經記者｜謝婧    每經編輯｜段煉    

10月10日，中國人民銀行營業管理部公告，為貫徹人民銀行關于加強支付機構監管、規范支付行業發展的工作要求，人行營業管理部持續強化對支付機構常態化執法檢查。人民銀行對商銀信支付服務有限責任公司（下稱“商銀信”）開出國內支付機構最大罰單，罰單金額高達1.16億元。

記者注意到，年內人民銀行共對6家支付機構給予警告，處罰款合計1.78億元，對8名相關負責人員給予警告，并處罰款合計242.2萬元。

央行對6家支付機構合計罰款1.78億

10月10日，中國人民銀行營業管理部（北京）公告，為貫徹人民銀行關于加強支付機構監管、規范支付行業發展的工作要求，人行營業管理部持續強化對支付機構常態化執法檢查，堅決查處違法違規經營活動。

人行營業管理部（北京）表示，圍繞“嚴監管常態化”工作主基調，針對轄區部分支付機構合規意識弱、違法違規嚴重等問題，年內對包括商銀信、新浪支付、裕福支付等6家支付機構給予警告，并處罰款合計1.78億元，對8名相關負責人員給予警告，并處罰款合計242.2萬元。

值得一提的是，人民銀行對商銀信開出國內支付機構最大罰單，罰單金額高達1.16億元。此外，新浪支付被罰1,884.33萬元、裕福支付被罰1,453.59萬元。

今年4月30日，因16項違法行為，商銀信被人民銀行重罰。這16項違法行為包括，（1）擅自中止支付業務；（2）挪用備付金；（3）變相出借預付卡發行與受理資質；（4）未按規定開展備付金集中交存；（5）未按規定設置特約商戶銀行結算賬戶；（6）未嚴格落實特約商戶實名制，存在資料不實商戶；（7）未及時發現處置特約商戶轉接支付接口的情況；（8）為非法集資平臺直接提供支付結算服務；（9）違反T+0資金結算服務管理規定；（10）未對購買預付卡的客戶進行有效身份識別，存在購卡人以商銀信公司員工名義批量購買預付卡的情況；（11）預付卡核心系統信息采集不全面；（12）預付卡業務未按規定管理客戶備付金；（13）未按規定保存預付卡業務商戶資料；（14）未按規定結算商戶資金；（15）在互聯網支付業務中未按規定管理特約商戶資料，存在沒有商戶入網資料及合作協議的問題；（16）在互聯網支付業務中未按規定管理特約商戶信息管理系統商戶資料信息。

除了對商銀信給予警告，并罰沒合計1.16億元外，商銀信時任董事長林耀、時任風險管理部總監/高級風控經理張月也分別被處罰款45萬元和20萬元。兩人對公司下列違法違規行為負有責任：（1）未及時發現處置特約商戶轉接支付接口的情況；（2）為非法集資平臺直接提供支付結算服務；（3）違反T+0資金結算服務管理規定。

商銀信法人代表曾被限制消費

記者注意到，在吃巨額罰單后不久，商銀信法定代表人林耀又出現在限制消費被執行人名單中直至現在。

圖片來源：中國執行信息公開網

根據北京第二中級人民法院發布限制消費令，在商銀信與北京搜房科技發展有限公司非涉外仲裁裁決一案中，商銀信未按執行通知書指定的期間履行生效法律文書確定的給付義務，作為法定代表人的林耀被采取限制消費措施。包括乘坐交通工具時，不得選擇飛機，列車軟臥，輪船二等以上艙位等。根據中國執行信息公開網，林耀至今仍處于限制消費被執行人的名單內。

商銀信官網信息顯示，該公司于2007年9月29日在北京依法注冊成立，注冊資金1億元。人民銀行官網顯示，商銀信于2012年6月獲得《支付業務許可證》，2020年9月14日換證成功，有效期至2022年6月。目前的業務類型包括：預付卡發行與受理（北京市、廣東省、青海省）、互聯網支付（全國）。

2019年11月，國際金融報報道稱，德國支付公司Wirecard試圖收購商銀信，Wirecard根據協議將以至多7240萬歐元的價格收購商銀信80%的股權，并有一項選擇權，可在兩年后以不超過2020萬歐元的價格收購其剩余的20%股份。

近年來，監管對支付行業表現出持續嚴監管的態勢。人行營業管理部（北京）此次表示，加強監管，對違法違規行為保持高壓態勢，不斷提高違規成本，有利于支付行業健康發展，有利于維護法規和監管的嚴肅性，有利于保護金融消費者的合法權益，有利于形成敬畏規則、尊重監管的市場氛圍，對于構建守法合規、公平競爭、平穩有序、風清氣正的支付生態，優化經濟金融環境具有積極意義。

封面圖片來源：攝圖網