每經記者 朱丹丹

大數據、數據科技儼然已成為互聯網巨頭爭相布局之戰略"高地"。

繼投資了ZestFinance、聚合數據、數庫之后，昨日（11月3日），金融科技公司京東金融與美國大數據公司ZestFinance聯合發起的合資公司ZRobot宣布開業。

據介紹，ZRobot定位于數據技術公司，專注于提供包括數據建模、信用評分、資產定價、欺詐識別、精準營銷等能力在內的數據增值與技術應用服務，有效幫助企業提升商業決策效率。

"ZRobot主要面向銀行、汽車金融、消費金融、小貸公司等各類金融及非金融機構，為其在信貸領域提供數據技術服務，以提升這些金融及非金融機構的大數據分析應用能力，幫助他們有效防控風險。"ZRobotCEO喬楊表示，未來也將拓展客戶群體，服務更多領域的金融機構與非金融機構。

此外，ZRobot還發布了旗下兩款產品--"漫網"和"盤古信用模型"。"漫網"將利用復雜網絡技術進行反欺詐風險管控，"盤古信用模型"則能針對信貸用戶給出信用評估建議，有效降低不良資產率。

專注于數據增值與技術應用

打造大數據產業鏈閉環似乎成為近年來京東金融布局的方向之一。

早在2015年6月，京東就投資了美國一家基于機器學習算法的大數據分析公司--ZestFinance，雙方宣布成立名為JD-ZestFinanceGaia的合資公司；接著，11月，京東與聚合數據聯合宣布，將在風控、支付、消費金融、眾創生態圈等多領域進行縱深合作。

然后，今年1月，京東金融又宣布投資基于機器學習算法的大數據量化分析公司--數庫，雙方將在金融產業大數據領域展開深入合作，為構建京東金融生態體系提供底層支持。

一位業內人士分析表示，大數據公司基本有三種類型：數據收集公司、數據模型分析公司、數據應用公司。可以看出，京東金融的投資都是圍繞著這幾個方面進行的。

11月3日，京東金融又宣布牽手美國大數據公司ZestFinance聯合發起的數據技術公司ZRobot。

喬楊表示，"在眾多公司標榜自己擁有大數據的時代，數據的累積與沉淀并不能直接為企業帶來價值。ZRobot不是一家所謂的'大數據'公司，其專注于數據技術，并不是把大數據停留在概念上，而是以數據技術的商業應用和商業價值為目標，關注數據挖掘與增值處理，關注技術落地與實際應用，利用最前沿的技術為企業客戶提供數據技術解決方案，讓各類或輕或重、或厚或薄的數據發揮自己的價值。只有將數據價值進行有效配置應用，才能夠為企業更精準地服務。"

京東金融副總裁許凌也表示，目前在中國，從應用的層面來說，大部分的沉淀數據和數據價值還沒被充分挖掘，特別缺少有核心競爭力的數據技術服務方。

對此，喬楊進一步介紹到，ZRobot核心競爭力在于數據挖掘能力和模型開發能力，善于從海量金融弱相關數據中發現與信貸表現相關的變量，利用機器學習技術，評估用戶的信用風險，深度剖析客戶畫像。具體來看，ZRobot的先進技術體現在三個方面：第一，能夠處理高維度數據，維度高達2萬余個；第二，可處理數據的類型豐富，結構化與非結構化的數據均能處理，涵蓋文本、聲音、圖像等多個類型；第三，模型對數據質量依賴程度低。

初期聚焦金融信貸領域

同時，《每日經濟新聞》記者注意到，目前，ZRobot主要服務銀行、汽車金融、消費金融、小貸公司等金融及非金融機構的信貸領域，為他們提供信用評分、風險定價、欺詐識別、精準營銷等服務。

"未來還將覆蓋更多類型的金融機構與非金融機構。"喬楊表示，ZRobot將進一步打通從數據到數據應用的技術屏障，幫助中國各類金融機構與非金融機構完善數據技術方面的不足，將企業的數據價值最大化，引領國內數據技術應用的新發展。

其實，一直以來，征信的缺失成為制約互金平臺自身發展的掣肘之一

相關數據顯示，我國的征信信息目前只覆蓋了約3億人,還有10億人口的征信記錄是缺失的。

易觀金融研究分析師張寧曾向《每日經濟新聞》記者分析指出，未來征信一定會采用大數據等技術降低征信成本。

對此，喬楊坦言，ZRobot的模型針對有效數據記錄較少的"弱活躍用戶"，也有很強的判斷與預測能力。其利用授權用戶的訂單、瀏覽、通訊等互聯網行為數據，充分挖掘數據價值，預測分析上萬個維度的變量，建立的信用模型具有普適性及穩定性，充分覆蓋缺乏信用記錄的年輕人群，有效彌補傳統模型的不足。

此外，據了解，ZRobot一成立就發布兩款產品："漫網"和"盤古信用模型"。

"這兩款產品在ZRobot籌建過程中，就已經完成了開發、驗證，并在數個客戶的金融業務中投入運營。"喬楊坦言，其中，"漫網"產品能夠高效完成用戶洞察，挖掘高危特征，降低欺詐風險，綜合完成信用評估。"盤古信用模型"則充分利用多維度的貸前數據，精準預測客戶的綜合逾期風險。盤古信用分數對不良客戶具有高區分度和低誤判率，不同機構可根據自身業務需求，結合ZRobot信用分數，定制風險管理策略，以降低信貸不良資產率，提高收益水平，該項產品很具突破性而且非常具有商業潛力。