每經編輯｜每經記者 張威 發自河南    

每經記者 張威 發自河南

在農業大省河南，自去年“金十條”下發后，河南省銀監局及相關監管部門也在加緊落實金融支持實體經濟的相關工作。

記者在調研中發現，除了通過銀行貸款支持小微企業發展外，河南省部分城市商業銀行已發行了百億規模的小微企業貸款專項金融債；而個別村鎮銀行卻在尋找貸款資金的出口，為此將采取下沉網點的舉措。

已審批小微專項債100億

《每日經濟新聞》記者調研發現，河南銀監局主要通過優化信貸結構、推薦銀行業務創新將金融支持實體經濟落到實處。

目前鄭州銀行已成功發行了50億元小微企業貸款專項金融債券；洛陽銀行50億元小微企業貸款專項金融債已完成批復；同時，鄭州銀行還預計將發行50億元三農專項金融債。

鄭州銀行相關人士介紹，去年發行的50億小微企業貸款專項金融債共支持了3000戶小微企業，該資金募集成本與銀行間市場募集成本相比略低，但比銀行存款利率略高。發金融債需要一定的資格，專項的金融債有長期的資金來源，而且波動較小，在資金安排上更有計劃性，可以支持了小微企業，同時還有一些利潤。

另外，村鎮銀行在當地贏得老百姓認同，并迅速帶動了存款規模的大幅增長，但同時，個別村鎮銀行的貸款去處卻成了行長的難題。

中牟鄭銀村鎮銀行由鄭州銀行聯合中牟縣域民營企業和48名個人股東發起設立，2009年正式掛牌。到目前為止，其存款余額超過54.75億元，貸款余額僅為27.01億元，資產總額近60億元。該行行長李貴福向記者介紹，村鎮銀行就應該在村鎮服務，如果不在本地走出去就會失敗。現在該行面臨的主要問題是資金出口問題。

河南銀監局相關人士向《每日經濟新聞》記者表示，村鎮銀行用于小微企業和農戶貸款要大于70%，資金不能出本縣域、不能用于購買理財、信托產品，只能存于當地的同業機構，主要還是為了強化村鎮銀行支農，支小的市場定位。

李貴福告訴記者，該村鎮銀行也到轉型期，網點要下沉到鄉村，每個鄉鎮都會社區化，每個社區都要有網點。現在是存款多、貸款少，存貸不合理。因為經營時間短，客戶經理年輕化，對貸款的風險度把握還不是很到位，網點如果一旦下沉，資金需求量就會很大，而農民經營、種植都在升級。

產業鏈給銀行帶來機遇

河南伊賽集團位于博愛縣，目前是集養殖、飼料加工、屠宰、牛肉加工等一體化的集團公司，《每日經濟新聞》記者在現場了解到，他們將基地牛棚租給農戶，幫助農民從全國其他地方買入小牛，當農戶將牛養大再回收，并簽訂價格協議。在這過程中，伊賽集團為農戶做信用擔保，每個農戶每年可貸款120萬元，這使農戶每年的收入從幾萬元提高到10萬元以上。

上述貸款模式是焦作商業銀行修武支行創新的模式，據了解，由于牛價今年穩中有漲，現在當地其他銀行也在效仿發展這種類產業鏈貸款模式。

在上述貸款過程中，銀行除了在養殖場可以觀察到農戶養殖情況外，在銀行內部也可以通過視頻監控到養殖場的相關情況，保證了貸后管理的實時性。

此外，對于輕資產等科技創新性小微企業的發展，河南省知識產權局已與中國銀行等幾家銀行開展合作，通過一定的平臺幫助銀行做貸后處理。

記者在調研中還發現，河南省同樣在大力推進農村信用體系建設。郵儲銀行河南分行與該地方政府、監管部門聯手，持續開展“信用村”“信用市場”和“信用戶”等評定工作。截至目前，已累計評定新用戶20多萬戶、信用村32000多個。

李貴福表示，小微企業最多看3年，中型企業看5年，國有大型企業看8年，縣域小微企業看當年經營情況就行，如果在貸款過程中發現企業出現問題，就會快速撤出。