西南財經大學信托與理財研究所  肖芳

        世界第五大財團、瑞士第二大銀行——瑞士信貸銀行（以下簡稱瑞信）10月8日發(fā)表首份  《全球財富報告》，指出未來五年中國將成為僅次于美國及日本的全球第三大財富來源地,并領先歐洲最富裕的國家法國達35%。無論此類預測是否準確，不可否認的是，受過去十年經濟強勁擴張的帶動，國內確實已形成具有一定規(guī)模的高收入人群。富裕群體日益增加的理財需求，為國內私人銀行業(yè)務發(fā)展奠定了基礎。

        在銀行、證券和保險等金融子行業(yè)分業(yè)經營和分業(yè)監(jiān)管的環(huán)境中，私人銀行投資產品的開發(fā)受到了很大程度的限制，另外，外資私人銀行機構已嗅到中國財富管理市場的前景，強勢突擊進入內地。在內有制度約束、外有強敵進攻的情況下，國內私人銀行應適應國內外金融環(huán)境，不能再固步自封。

先引進人才，后培養(yǎng)后備力量

        瑞士私人銀行業(yè)的成功表明，高素質業(yè)務人才是私人銀行的核心。引入國外經驗豐富的產品研發(fā)、營銷管理和風險控制等方面的高級管理人才，學習國外先進經驗，應該是國內私人銀行發(fā)展的第一步。

        國外私人銀行包括客戶經理在內的人員一般在40歲以上，具備一定閱歷、社會背景、金融知識和投資經驗，而這恰恰是國內匱乏的人才。引進這些高級管理人才，將直接減少私人銀行業(yè)務探索的時間成本，也為后備人才的發(fā)展提供更高層次的視野和起點。比較理想的人選是既有國內生活背景又有海外投資管理經驗的人才，如在金融危機中意欲回國發(fā)展的華爾街金融從業(yè)人員，這樣既可以縮短受聘高管熟悉中國國情和文化的時間，又有利于將私人銀行客戶的財富在國際上進行投資。

        此外，培養(yǎng)后備力量是國內私人銀行業(yè)務發(fā)展的長久之計。首先，要對具備社會資源和國內投資經驗的員工，以注冊理財規(guī)劃師為標準，參考國外私人銀行業(yè)人才培養(yǎng)經驗進行持續(xù)性培訓，鼓勵其參加專業(yè)講座和會議，積極參與國內外同業(yè)交流。第二，要選拔吸納具備投資、金融等專業(yè)教育背景的優(yōu)秀高校畢業(yè)生和具備國際注冊金融分析師（CFA）等執(zhí)業(yè)資格的人才，給予他們較多的海外培訓機會。

產品研究和產品引進并重

        在分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管體制下，銀行、保險、證券等金融產品之間的相互聯系被人為地分割開來，金融的完整功能被打破，金融產品間的替代、互補作用無法得到有效發(fā)揮，因此私人銀行業(yè)務不得不面對產品綜合化水平較低的現實。

        私人銀行產品研究首先要立足國內市場，淘汰落后產品和服務，然后要細分客戶等級，匹配相應的客戶經理并提供差異化的產品和服務。再次，要引進或外聘來自證券、基金、保險、法律、房地產等各行業(yè)的杰出人才和專家，聽取他們對投資品種研究開發(fā)的建議。私人銀行產品研究在改進現有產品品種的同時，還應依據國內私人銀行客戶的財富狀況和風險偏好特征，適時進行海外投資。這樣既可以規(guī)避國內金融市場的分業(yè)監(jiān)管，又能放眼全球為私人銀行客戶獲取更高的收益報酬。私人銀行也可以在必要時與第三方開展業(yè)務合作，引進本行空缺或不具備競爭力的產品。總之，無論是研究開發(fā)新產品還是直接引進國外投資品種，都是要為客戶量身定做投資方案，力求實現客戶資產保值增值的目的。



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